Cambian las condiciones de un fondo de ahorro

Una asociación sin ánimo de lucro desea realizar aportaciones mensuales prepagables de C euros, durante 14 años, para llegar a obtener un montante de 621.000 €. Para ello contrata con un banco un fondo de ahorro al 4,20% nominal anual. Transcurridos 3 años y antes de efectuar el pago mensual previsto en ese instante cambian las condiciones del fondo de ahorro. Se alarga la duración total prevista en 6 años, las aportaciones serán trimestrales prepagables y el tipo pactado será del 8,20% efectivo anual, pudiéndose alcanzar un nuevo montante de 731.000 €. Calcular la nueva aportación trimestral abonada.

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Consulte el siguiente post.

Operación de constitución modificada

Seguidamente representamos dos gráficos de la renta.

Gráfico 1

Esta es la situación inicial en la que pretendemos llegar a un montante M=621.000 € a los 168 meses con una renta prepagable de cuantía C.

Podemos calcular C con la equivalencia financiera en t=168, y resulta ser C=2.712,36 €.

Luego calculamos la Reserva Matemática por la izquierda en t=36, y resulta ser 104.233,51 €. Este es el montante que llevamos constituido hasta ese momento. Le llamaremos X.

Gráfico 2

En t=36 y justo antes de pagar la cuantía que vence en ese instante, cambian las condiciones de la operación de constitución de capital. Cambia la duración, el tipo de interés, la frecuencia de las próxima aportaciones y el montante que deseamos alcanzar.

Por tanto es como si de una nueva operación de constitución se tratara ya que cambia radicalmente las condiciones, pero no nos hemos de olvidar que hasta ese momento llevamos constituido un capital X que se seguirá capitalizando hasta el final de la operación.

Esto nos permite establecer la nueva Equivalencia Financiera al final del segundo gráfico (t=68) y así podemos calcular C' que es la nueva aportación trimestral, resultando ser: C'=2.305,35 €.