Sea un préstamo blindado a tipo de interés variable con revisión anual.
* Principal: 600.000 €
* Mensualidad de 6.000 €.
* Tipo variable: Euribor + 0,50%
* El Euribor comenzó siendo del 7% y ha disminuido cada año en 0,2%, hasta llegar a ser en el año 31 del 1%. Desde de ese momento se incrementará en 0,3% cada año.
Calcular la última mensualidad.
Puedes consultar estos posts:
Préstamo Blindado
Préstamo Blindado automatico
Vamos a resolver un problema de un Préstamo Blindado. Trabajaremos a tipo variable pero pagaremos un término amortizativo constante. La pregunta es determinar cuándo se produce la última mensualidad y de qué importe es.
La tabla del Euribor llega hasta el año 50. Se hace una serie larga porque en un préstamo Blindado no se sabe a priori cuantos años durará.
Un préstamo blindado es un préstamo a tipo variable en el que el término amortizativo es constante en todos los periodos, salvo en el último en el que se ha de pagar la cantidad necesaria para poder amortizar completamente el préstamo.
Lo primero que necesitamos hacer es determinar en que periodo se entregaría esa última cantidad. Esto lo sabemos, porque es el primer periodo donde el capital vivo se hace negativo. En nuestro caso en el mes 149.
Ahora vamos a modificar las fórmulas de ese último periodo.
Lo segundo que hacemos es forzar a que A149 sea igual al valor que tiene C148, de esta forma nos aseguramos que el capital vivo final C149 sea cero. Las dos celdas verdes deben ser iguales.
Y lo tercero que hacemos es calcular el importe del último término amortizativo como suma de la cuota de intereses más la cuota de amortizaicón de su periodo.
La última mensualidad será la suma de la Cuota de Intereses más la Cuota de Amortización del último periodo. En nuestro caso:
a149=I149+A149
En un préstamo blindado no se sabe cuantos periodos serán necesarios para llegar a amortizar completamente el préstamo. Por eso, en principio, nos deberían dar el Euribor para muchos años, aunque luego puede no ser necesaria ésta información.
Si en un préstamo vas reduciendo lo que piensas pagar (el término amortizativo), la duración va aumentando, hasta llegar al caso extremo en el que únicamente pagas los intereses devengados en cada periodo. En ese caso la duración sería infinita. Sería como un préstamo americano, que nunca finaliza.
Vídeo
hola!!
ResponderEliminarse amortiza en el mes 143??? porque se suponeque el blindado se acorta o alarga en el tiempo ya que a=cte
lo he calcula con la funcion pago a 143 meses en io y me sale que el pago seria de 6198€ aproximadamente con lo cual si baja el tipo de interés me hace pensar que con pagos ctes de 6000€ se puede amortizar en el 143 ... me da el último pago 4389,48.
Hola Javier.
ResponderEliminarTe he dejado arriba una explicaciones y unas imágenes.
Para resolver un caso de préstamo blindado es necesario hacer el cuadro de amortización. No se puede determinar en que mes se termina de amortizar únicamente con la función PAGO, es necesario hacer el cuadro de amortización.
gracias!!!
ResponderEliminarvaya burrada, se me había olvidado sumar el difencial... en fin, espero que sea del cansancio, jeje.
lo del pago se lo había dicho porque lo usé a modo de comprobante ( tras hacer el cuadro) porque me chocaba que nos diese el euribor a tanto tiempo...
muchas gracias!
¡Buenas!
ResponderEliminarTengo el problema bien resuelto por el método "manual" , pero viendo el post del blog de excel avanzado que indica arriba, es posible hacerlo mediante una macro. Ya que tengo cierto interés en aprender a utilizarlas, he intentado hacerlo por este método. Los únicos cambios que he realizado en el código son estos, poniendo los valores correspondientes de mi documento:
E = [L14:L63] 'toma 50 Euribor anuales
C(0) = [c6] 'principal
Dif = [C10]
mensualidad = [F8]
es decir, las variables. Pero la macro me da error. Mi pregunta es si hay más variables que cambiar en el código.
Gracias
Hola Manuel.
ResponderEliminarMe alegra que te interesen estos temas de Macros. Es posible que en el futuro estos temas sean los que a algunos os proporcionen vuestra vía profesional.
Además de las variables que mencionas la macro necesita que las celdas del cuadro de amortización correspondientes al mes cero y al mes 1 estén donde están. Esto es, el año 1 debe estar entre las celdas B15 hasta I15, y el principal en la H14.
Esto se podría modificar pero en ese caso se tendría que cambiar la programación de la macro.
Es posible realizar este ejercicio en papel? Gracias.
ResponderEliminarHola Juan.
EliminarTécnicamente se podría hacer a boli y con calculadora pero sería muy tedioso. Tardaríamos más de una hora haciendo cálculos. Lo práctico es hacerlo con Excel.